Recortes de Economía: El auge de las microfinanzas: bondades y abusos

El fenómeno de las microfinanzas, también conocidas como la “banca de los pobres” está conociendo un auge importante en todo el mundo. Es fácil pensar que si la crisis económica ha traído consigo un empobrecimiento a nivel mundial, también ha traído consigo un aumento del número de pobres y con ello un incremento en el número de potenciales clientes para este incipiente negocio financiero. El mercado potencial para las entidades financieras es enorme, se estima que más de 2.500 millones de personas no tienen acceso a ningún tipo de financiación.

Nadie puede negar las bondades de la concesión de pequeños a créditos a las familias más pobres a las que por su condición económica y social, los bancos tradicionales, les negaban sistemáticamente el crédito. Para muchas personas, poder acceder a un pequeño crédito, con el cual iniciar una actividad económica, les ha supuesto hacer su sueño realidad, emprender, salir de la pobreza y mejorar sus condiciones de vida a través de su trabajo, esfuerzo y tesón.

Muhammad Yunus
en Wikipedia

Este sistema, nació en Bangladesh, de la mano del economista yprofesor Muhammad Yunus, quién a finales de los años setenta creó el banco Grammen desde el que concedía préstamos para ayudar a los más pobres bajo unas condiciones financieras que evitaban cualquier tipo de usura que pudiera comerse los beneficios generados por la actividad económica emprendida. La fórmula funcionó con éxito, especialmente entre las mujeres, las cuáles devolvían diligentemente y con gran rapidez los préstamos que se les habían concedido. Así, de este modo, todos ganaban, se fomentaba la actividad económica local, los más pobres tenían acceso a la financiación antes negada y el banco de los pobres conseguía recuperar y rentabilizar los préstamos concedidos, eso sí, con un margen bancario mucho más ajustado, pudiendo seguir ayudando a más población.De hecho, el profesor Yunus recibió, por estas buenas prácticas financieras, el premio Príncipe de Asturias en 1998 y el premio nobel de la paz, en 2006. Durante años las microfinanzas fueron muy bien acogidas por gran cantidad de asociaciones sin ánimo de lucro, ONGs, que popularizaron las microfinanzas como instrumento principal para fomentar el desarrollo económico y social en los países y áreas más desfavorecidas del planeta: Asia, África y Latinoamérica principalmente. Los datos más recientes señalan que el año pasado se prestaron 40 mil millones de dólares en microcréditos y que éstos que llegaron a 140 millones de personas.

Ha surgido así, un nuevo sector financiero que está atrayendo el interés de entidades financieras de todo tipo que están expandiendo estas actividades financieras de forma agresiva por todo el mundo, incluso en los países desarrollados. Por ejemplo, en países como EE.UU. o España, hace tiempo que se puede acceder ya a microfinanciación para sufragar la compra de artículos de ocio o los gastos de una boda. Poco o nada tiene esto que ver con la idea originaria de las microfinanzas del profesor Yunus.

El mismo Yunus, en algun ocasión, reconoció que él no está en contra de que la banca tradicinal busque ahora espandir su negocio a través del microfinanciamiento, lo que sí repudia es la utilización de tasas de interés abusivas que acaben pervirtiendo el fin último de las microfinanzas: ayudar a los más desfavorecidos. La reciente oledada de suicidios, habida durante 2010 en la misma India, cuna de las microfinanzas, com más de 70 muertes, ha puesto de manifiesto los abusos de unas entidades que guiadas por la usura son capaces de llevar al suicidio a seres humanos a través de unas tasas de interés desorbitantes y la exigencia innegociable en la devolución de unos préstamos que en muchos casos no superan los 300 $. A esta oleada de suicidios se une ahora la destitución de Yunus del banco que fundó en su día supuestamente por haber evadido impuestos a través de sus prácticas financieras. Se sabe que Yunus lleva ya tiempo confrontándose con la clase política de sus país e incluso había creado su propio partido político lo cuál ha podido precipitar su expulsión del banco que en su día fundó.

Es evidente que el auge de las microfinanzas necesita de una mayor regulación legislativa en cada país y de compromisos a nivel internacional por parte de las entidades financieras para que las ejerzan garantizando sus bondades iniciales. Todas estas cuestiones serán tratadas, con toda seguridad, en los numerosos encuentros internacionales que se van a llevar a cabo durante este año 2011, al calor del auge actual de las microfinanzas. Encuentros que tendrán su colofón en Noviembre de este año en España, más en concreto en Valladolid, ciudad en la que se llevará a cabo la Cumbre Mundial sobre el Microcrédito y en las que estará presente el profesor Yunus. Lugar idóneo para reflexionar sobre el origen, presente y futuro de las microfinanzas.

Publicado el 16 de Febrero de 2010
Actualizado el 15 de Marzo de 2011

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